Die Bonität eines Kreditnehmers ist nicht allein für die Höhe der zu zahlenden Zinsen ausschlaggebend. Da die Banken nie genau die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers einschätzen können wird ein Durchschnittswert ermittelt. Durch diese Kalkulation werden die Kreditnehmer mit hoher Bonität benachteiligt. Sie müssen höhere Zinsen zahlen. Die Kreditnehmer mit einer geringeren Bonität werden bevorzugt da sie weniger Zinsen zahlen müssen als ihrer Bonität entspricht.