Für das Betreiben von Bankgeschäften und Finanzdienstleistungen ist grundsätzlich eine Erlaubnis der Aufsichtsbehörden notwendig. Fehlt diese Erlaubnis spricht man von Underground Banking. Solche Bankgeschäfte findet man häufig bei bestimmten Personengruppen wie Gastarbeiter oder bei Asylanten bestimmter Nationalitäten. Mangels ausreichender Sprachkenntnisse vertrauen diese Personen ihr Geld solchen Undergroundbanken an. Es handelt sich dabei überwiegend um Personen gleicher Sprache und Nationalität. Die Nutzer laufen dabei Gefahr ihr Geld zu verlieren da die Geschäfte außerhalb der Bankenaufsicht getätigt werden.